Dolar Klik
Produkt opiera się na rynku walutowym, dzięki czemu może stanowić idealne rozwiązanie, pozwalające na dywersyfikację posiadanego portfela.
ATRAKCYJNA KONSTRUKCJA
Konstrukcja produktu premiuje utrzymanie się kursu USD/PLN w określonym przedziale +/- 9%, w każdym z 5 półrocznych okresów obserwacyjnych.
Dolna i górna granica przedziału dla każdego okresu będzie ustalana co 6 miesięcy. Bariera dla każdego kolejnego okresu zostanie określona w odniesieniu do kursu obowiązującego na koniec okresu poprzedniego. Pozwoli to na dostosowanie do aktualnych warunków rynkowych. Nie ma więc znaczenia, czy złoty będzie się umacniał czy osłabiał.
Taka konstrukcja pozwala wykorzystać zmienność na rynku walutowym. Przedział wahań kursu USD/PLN był w II połowie 2011 roku wyjątkowo wysoki, dzięki czemu przedziały w każdym z 5 okresów obserwacyjnych są także szerokie. Skoki zmienności mają najczęściej charakter przejściowy, a więc można oczekiwać jej spadku. W miarę, jak zmienność będzie maleć, szansa na pozostanie kursu w przedziale dodatkowo wzrośnie, co efektywnie wpłynie na wysokość naliczanej premii.
PREMIA = 5 x KLIK
Wysokość premii wypłacanej na koniec umowy będzie zależna od zachowania się kursu USD/PLN w 5 półrocznych okresach obserwacyjnych. Na koniec każdego okresu ustalona zostanie wartość kursu, stanowiąca część składową ostatecznej premii, tzw. Klik.
Kliki obliczane będą na podstawie codziennej obserwacji kursu USD/PLN. Maksymalna wysokość Kliku w danym okresie wynosi 9%.
Jeżeli w danym okresie kurs zmieni się, nie przekraczając bariery +/- 9% względem wartości początkowej, to Klik za dane półrocze równy będzie wartości bezwzględnej zmiany kursu na końcu tego okresu. Jeżeli kurs USD/PLN w dowolnym momencie półrocznego okresu przekroczy barierę, to Klik równy jest 0%.
Ostateczna premia zostanie obliczona jako suma Klików, osiągniętych w poszczególnych okresach.
45% bez PODATKU + OCHRONA
Maksymalna wysokość premii na koniec umowy może wynieść 45%. Premia ta zwolniona jest z 19% podatku od dochodów kapitałowych, czyli w całości trafia na rachunek Klienta.
DOLAR KLIK to także polisa na życie, która w przypadku śmierci jej właściciela zapewnia wypłatę świadczenia wskazanej osobie uprawnionej, bez potrzeby przeprowadzania skomplikowanego postępowania spadkowego.
• Atrakcyjna konstrukcja naliczania premii z 5 Klikami, które raz naliczone nie ulegają zmianie.
• Maksymalna premia do 45%.
• Szeroki przedział dla wahań kursu w każdym okresie obserwacyjnym.
• Automatyczna zmiana wartości początkowej dla każdego okresu, co pozwala na dopasowanie warunków do aktualnej sytuacji rynkowej.
• Premia zwolniona z 19% podatku od zysków kapitałowych.
• Bezpieczna forma ulokowania kapitału na okres 2,5 lat.
• 100% ochrony kapitałui.
• Możliwość wykupu ubezpieczenia w dowolnym czasie trwania umowy wg aktualnej wyceny.
• Możliwość stałego monitoringu wartości polisy, dzięki regularnym wycenom podawanym na stronie www.warta.pl.
• Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie „zgon ubezpieczonego”ii.
• Minimum formalności związanych z zawarciem umowy.
• Świadczenie wypłacane osobie uprawnionej w przypadku śmierci właściciela polisy, zwolnione z podatku od spadków i darowizn.
* DOLAR KLIK to ubezpieczenie na życie i dożycie. Szczegółowe warunki umowy, zakres świadczeń oraz warunki naliczania premii znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, dostępnych w placówkach Kredyt Banku S.A.
Ochrona kapitału dotyczy składki alokacyjnej (tj. składki pomniejszonej o opłatę za zawarcie umowy ubezpieczenia). Ochrona dotyczy wyłącznie wypłaty po zakończeniu trwania umowy ubezpieczenia. W przypadku wykupu ubezpieczenia przed terminem zakończenia umowy, ubezpieczający powinien liczyć się z możliwością utraty części wpłaconej składki alokacyjnej w związku z ew. spadkiem jej bieżącej wartości.
Ochrona kapitału dotyczy składki alokacyjnej (tj. składki pomniejszonej o opłatę za zawarcie umowy ubezpieczenia). Ochrona dotyczy wyłącznie wypłaty po zakończeniu trwania umowy ubezpieczenia. W przypadku wykupu ubezpieczenia przed terminem zakończenia umowy, ubezpieczający powinien liczyć się z możliwością utraty części wpłaconej składki alokacyjnej w związku z ew. spadkiem jej bieżącej wartości.