IKZE

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to specjalnie wydzielone „konto” w funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez specjalistów z KBC TFI w ramach dobrowolnego oszczędzania na emeryturę (tzw. III filar ubezpieczeń emerytalnych).

 

Jeśli nie chcesz, aby poziom Twojego życia na emeryturze odbiegał znacząco od obecnego, już dziś zacznij oszczędzać w IKZE!

 

W ramach IKZE można oszczędzać w następujących funduszach:

 

KBC Parasol FIO 

 

Suma wpłat dokonywanych na IKZE w danym roku kalendarzowym jest wyliczana indywidualnie dla każdego oszczędzającego i nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 4% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, ustalonej dla oszczędzającego za rok ubiegły, nie więcej jednak niż 4% kwoty ograniczenia rocznej podstawy wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe. W roku 2012 kwota ta wynosi 4 030,80 zł (4% x 100 770 PLN). Osoby, których dochody w danym roku kalendarzowym nie osiągnęły wartości 12-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę, mogą w 2012 roku wpłacić na IKZE kwotę maks. 665,28 PLN (4% x 12x1.386 PLN).

 

Przykład 1. 

 

Założenia:

na ubezpieczenie emerytalne) tej osoby wynosi 12 x 4 000 zł, czyli 48 000 zł Oszczędzający może wpłacić w 2012 r. na IKZE 4% rocznego przychodu za 2011, czyli 4% z 48 000 zł = 1 920 zł. Jego ulga podatkowa wyniesie 18% (stawka podatku, jaką opodatkowane są dochody podatnika) z 1 920 zł, czyli 345,60 zł.

 

 

Przykład 2. 

 

Założenia:

na ubezpieczenie emerytalne) tej osoby wynosi 12 x 8 000 zł, czyli 96 000 zł Oszczędzający może wpłacić w 2012 r. na IKZE 4% rocznego przychodu za 2011 r., czyli 4% z 96 000 zł = 3 840 zł. Jego ulga podatkowa wyniesie 32% (stawka podatku, jaką opodatkowane są dochody podatnika) z 3 840 zł, czyli 1 228,80 zł.

 

 

Przykład 3.

 

Założenia:

na ubezpieczenie emerytalne) tej osoby wynosi 12 x 10 000 zł, czyli 120 000 zł Oszczędzający może wpłacić w 2012 r. na IKZE 4% rocznego przychodu za 2011 r., ale nie więcej niż 4 030,80 zł. W tym przypadku 4% z 120 000 zł = 4 800 zł, czyli więcej niż ustawowe 4 030,80 zł, zatem w Przykładzie nr 3 oszczędzający może wpłacić na IKZE maksymalnie ustawowe 4 030,80 zł. Jego ulga podatkowa wyniesie 32% (stawka podatku, jaką opodatkowane są dochody podatnika) z 4 030,80 zł, czyli 1 289,86 zł.

 

 

Jak można rozpocząć oszczędzanie?

 

Wystarczy udać się do najbliższej placówki Kredyt Banku S.A. z dokumentem tożsamości.

 

Informacja prawna
Fundusze nie gwarantują osiągnięcia celu inwestycyjnego. Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości. Uczestnik musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Niniejszy materiał został przygotowany przez KBC TFI S.A. w dobrej wierze i z należytą starannością, ma on charakter informacyjny, nie należy go traktować jako rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe i nie stanowi on pełnej informacji o funduszu inwestycyjnym. Przedstawiony materiał nie stanowi usługi doradztwa inwestycyjnego. KBC TFI S.A. nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody spowodowane wykorzystaniem opinii i informacji zawartych w komentarzu. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji jest uzależniona od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez fundusz oraz wysokości pobranych opłat dystrybucyjnych. Szczegółowe informacje dotyczące inwestowania w fundusze inwestycyjne i ryzyka inwestycyjnego znajdują się w prospekcie informacyjnym oraz skrócie prospektu funduszu. Informacje o pobieranych opłatach manipulacyjnych znajdują się w tabeli opłat. Wymienione dokumenty są dostępne w siedzibie KBC TFI S.A. oraz na stronie internetowej www.kbctfi.pl. Zyski z inwestycji w fundusze inwestycyjne dokonywane przez osoby fizyczne podlegają opodatkowaniu podatkiem od dochodów kapitałowych z zastrzeżeniem IKZE, w przypadku którego środki pochodzące ze zwrotu lub wypłaty podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych według aktualnej skali podatkowej. Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego.

 

Brak opłat za otwarcie i nabywanie funduszy w ramach IKZE

 

Kredyt Bank - w odróżnieniu od większości instytucji - nie pobiera żadnych opłat manipulacyjnych od wpłat na fundusze w ramach IKZE - dzięki czemu każda wpłacona złotówka od razu pracuje na Twoją emeryturę.

 

 

 

Środki wpłacone do IKZE w ramach indywidualnie wyliczonego limitu w danym roku kalendarzowym można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym rozliczeniu PIT. Dodatkowo od zysków osiągniętych na IKZE nie musimy płacić podatku od dochodów kapitałowych, czyli tzw. podatku „Belki”. 

Natomiast w momencie rezygnacji z korzystania z IKZE (czy to w formie zwrotu, czy wypłaty) klient będzie miał obowiązek zaliczyć środki pochodzące z inwestycji w całości do dochodu osiągniętego w danym roku kalendarzowym i rozliczyć je na zasadach ogólnych według obowiązującej skali podatkowej.

 

 

 

Im wcześniej zaczniesz odkładać na swoją emeryturę tym lepiej. Kluczem oszczędzania jest systematyczność. Nawet niewielkie kwoty odkładane systematycznie, które nie obciążają Twojego domowego budżetu, pozwalają na osiągnięcie znacznych kwot oszczędności w przyszłości. 

 

 

 

W zależności od indywidualnych preferencji, nastawienia do ryzyka oraz oczekiwanych zysków istnieje możliwość lokowania środków w 8 różnych funduszy KBC TFI: od najbezpieczniejszych - pieniężnych po fundusze papierów dłużnych, stabilnego wzrostu rynku polskiego i globalne, czy najbardziej dynamiczne - polskiego rynku akcji, akcji małych i średnich jak również i globalnych akcji. 

 

 

Już od 100 złotych, pierwsza minimalna wpłata do funduszu/subfunduszu to 100 zł, zaś kolejne minimum 50 złotych.

 

Maksymalna wysokość wpłat na IKZE w 2012 roku: na IKZE w 2012 roku każdy klient może wpłacić nie więcej niż 4% podstawy jego wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne za rok ubiegły. Górny limit wpłat na rok 2012 to 4030,80 PLN.