Prowadzenie rachunków i rejestrów papierów wartościowych
1. Instytucja nadzorująca świadczenie przez Bank usługi prowadzenia rachunku papierów wartościowych.
Kredyt Bank posiada odpowiednią licencję Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie świadczenia przez Bank usług powierniczych, polegających na prowadzeniu na rzecz klientów rachunków papierów wartościowych.
Strona internetowa Komisji Nadzoru Finansowego: www.knf.gov.pl
2. Zasady ochrony aktywów klientów
Ewidencja papierów wartościowych prowadzona jest przez Bank zgodnie przepisami Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz aktami wykonawczymi do tej ustawy. Ponadto szczegółowe zasady ewidencji papierów wartościowych, zasady rozliczeń operacji na papierach oraz zasady realizacji praw z papierów wartościowych są zgodne z przepisami Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych.
Ponadto w celu ochrony aktywów klientów Bank prowadzi codzienny monitoring przechowywanych instrumentów finansowych na rzecz klientów. W tym celu Bank dokonuje codziennej kontroli stanów posiadania instrumentów finansowych zdeponowanych w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych oraz w Clearstream Banking Luxemburg. Weryfikacji podlegają salda przechowywanych instrumentów oraz wszelkie operacje rozliczone na rachunkach w danym dniu.
Jednocześnie Bank posiada odpowiednie procedury dotyczące właściwego wyboru i zmiany podmiotów, którym powierza przechowywanie instrumentów finansowych, w szczególności na rynkach zagranicznych.
Kredyt Bank gwarantuje bezpieczeństwo danych związanych z prowadzonym rachunkiem i zawieranymi transakcjami, a także zachowanie w tajemnicy wszelkich informacji o tych operacjach i stanie rachunków. W tym celu ograniczyliśmy dostęp do systemów informatycznych do grona osób bezpośrednio związanych z prowadzeniem rachunków (system haseł dostępu ulegających okresowym zmianom), dokumenty są przechowywane w wydzielonych pomieszczeniach, do których dostęp mają tylko upoważnieni pracownicy a z racji wykonywanych obowiązków, pracownicy są zobowiązani do zachowania tajemnicy bankowej i służbowej.
3. System rekompensat
Bezpieczeństwo środków pieniężnych i maklerskich instrumentów finansowych zgromadzonych na rachunkach papierów wartościowych gwarantowane jest dodatkowo przez system rekompensat dla inwestorów, zarządzany przez KDPW i nadzorowany przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Celem systemu jest zrekompensowanie wartości środków pieniężnych i utraconych maklerskich instrumentów finansowych przysługujących inwestorom, w przypadku niewypłacalności podmiotów, którym aktywa zostały powierzone w ramach prowadzenia ich licencjonowanej działalności.
System rekompensat jest mechanizmem dodatkowego zabezpieczenia wobec podstawowych instrumentów zapewniających bezpieczeństwo funkcjonowania rynku kapitałowego w Polsce i obejmuje ochronę przede wszystkim inwestorów indywidualnych, zabezpieczając określoną kwotę środków powierzonych przez inwestora podmiotowi prowadzącemu rachunek.
Kredyt Bank jest uczestnikiem systemu rekompensat i dokonuje w tym zakresie właściwych wpłat do systemu rekompensat. Wpłaty wszystkich uczestników systemu rekompensat podlegają akumulacji i tworzą masę majątkowa, ze środków której wypłacane są ewentualne rekompensaty.
Szczegółowe informacje na temat zakresu ochrony znajdują się w Ustawie o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. 2005 nr 183 poz. 1538 z późniejszymi zmianami) oraz w Regulaminie funkcjonowania systemu rekompensat w Krajowy Depozycie Papierów Wartościowych SA.: www.kdpw.pl
4. Zasady przechowywania aktywów w izbach depozytowo – rozliczeniowych.
a) krajowe papiery wartościowe
Papiery krajowe dopuszczone w Polsce do obrotu zorganizowanego są przechowywane przez Bank w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych SA (KDPW). Bank jest uczestnikiem bezpośrednim KDPW. W tym celu spełnia wszystkie wymagania dotyczące organizacji i bezpieczeństwa w zakresie prowadzenia ewidencji papierów wartościowych.
Instrumenty finansowe przechowywane w KDPW znajdują się na rachunkach zbiorczych prowadzonych na rzecz Banku. W swojej ewidencji Bank otwiera rachunki papierów wartościowych dla poszczególnych klientów. Zgodnie z przepisami obowiązującymi w Polsce własność papierów wartościowych rozpoznawana jest na poziomie ewidencji prowadzonej przez Bank. Właścicielem papierów wartościowych jest zawsze właściciel rachunku papierów wartościowych.
Bank nie może dysponować instrumentami finansowymi przechowywanymi w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych SA na rzecz klientów w innych celach niż stanowi umowa zawarta z klientem.
Aktywa przechowywane w KDPW należące do klientów Banku są oddzielone od aktywów należących do Banku.
b) zagraniczne papiery wartościowe
Bank świadczy usługi przechowywania zagranicznych papierów wartościowych. W tym celu Bank korzysta z usług zagranicznej izby depozytowo – rozliczeniowej Clearstream Banking Luxembourg.
Instrumenty finansowe przechowywane w Clearstream Banking zdeponowane są na rachunku zbiorczym. W swojej ewidencji Bank otwiera rejestry papierów wartościowych dla poszczególnych klientów. Własność papierów wartościowych rozpoznawana jest na poziomie ewidencji prowadzonej przez Bank. Właścicielem papierów wartościowych jest zawsze właściciel rejestru papierów wartościowych prowadzonego przez Bank.
Bank nie może dysponować instrumentami finansowymi przechowywanymi w Clearstream Banking Luxemburg na rzecz klientów w innych celach niż stanowi umowa zawarta z klientem.
Aktywa przechowywane w Clearstream Banking Luxembourg należące do klientów Banku są oddzielone od aktywów należących do Banku.
